나모펀딩 919호 경기도 안산시 단독주택

최근에 지인과의 식사 자리에서 온투업을 알게 되었습니다.

온라인투자연계금융업이라고 해서 일종의 사모펀드 같은 개념인데요

대출이 필요한 사람에게 온라인으로 투자자를 중개하여 투자는 대출 상품을 말합니다.

 

여러 플랫폼 중에서도 부동산에 주로 투자하는 나모펀딩에 관심을 가지게 되어서

1월 14일에 오픈하는 투자건을 제 나름대로 분석해보려고 합니다.

제가 부동산에 대해서는 잘 모르기 때문에 어떤 부분을 검토해야 할지 아직 막막해서

 

1. 담보물건이 충분히 가치가 있는가? (매각 시 상환 가능한가)

2. 차주가 상환 능력이 되는가? 

 

이 두가지 기본적인 부분을 중점적으로 보려고 합니다.

부동산을 잘 아시는 분들은 제가 부족한 부분에 대해 많은 조언 주시면 감사하겠습니다.

 

 

 

 

919호 경기도 안산시 단독주택

 

 

• 예상수익률 14%
• 투자기간 12개월
• 모집금액 1억원

 

 

담보 정보

 

 

위치는 경기도 안산시 일동

전용면적 320.89m2, 대지면적 260m2의 3층 단독주택으로 2012년 1월 준공

 

야산과 골프장에 둘러쌓인 빌라촌에 위치하여 4호선 수인분당선, 대형마트 등은 자차를 통해서만 이용 가능하며

근처 학군은 호동초등학교, 안산성호 중학교가 있습니다만 도보로의 거리는 조금 있을 것으로 예상됩니다.

 

 

 

인근의 비슷한 조건 단독주택의 경우 12~13억 정도에 형성되어 있습니다.

다만 위치는 조금 더 번화가 쪽으로 학교와의 접근성 때문에 차이가 날수도 있을것 같습니다.

입지의 조건을 검토했을때 매력적인 입지는 아니라고 판단됩니다. (개인적 판단입니다)

 

 

감정가 및 대출금

 

 

 

담보물 감정가는 6억5천

대출금은 1억이며 용도는 가계자금입니다. 

 

차주는 담보부동산을 2017년 상속받은 뒤 지분을 배우자에게 증여하고 현재 임대없이 배우자 및 자녀와 거주중이고

배우자가 최종지분의 2/3, 형제가 1/3을 보유하고 있습니다. 

 

근저당의 경우 1순위 은행 담보 134백만원 (채권채고액 160백만원)

2순위 나모펀딩 1억원 (채권채고액 140백만원) 으로

LTV는 선수위 원금+나모펀딩 대출금/담보감정가로 134+100/650 = 36%가 됩니다.

최우선변제금은 84백만원 입니다.

 

 

 

 

 

 

회수 예상가액은 269백만원 입니다.

매각가율과 담보가치를 곱한 금액인데요

단독주택 담보금액인 650만원에서 보수적으로 1억원 정도 낮춰 계산할 경우 예상회수가액은 194백만원 정도가 됩니다.

 

차주 정보 

 

 

여기서 차입자의 개인 신용정보를 보면

연소득 23백만의 60대 개인사업자로 신용점수가 685점입니다.

 

 

신용점수는 1년동안 별다른 이력 없이 유지된것으로 보이고

685점의 위치는 임의의 1천명에서 944등 이내라는 설명에 조금 놀랐습니다. 

아마도 1,2 금융권에서는 대출이 불가하여 온투업 대출 신청을 한 것으로 보이구요 

기타 신용채무가 44백만원, 담보채무가 180백만원이 있습니다.

제가 아직 잘 몰라서 그런데, 이 담보채무의 경우 주택담보대출과는 별건이겠지요?

아시는 분은 댓글 부탁 드립니다.

 

 

 

 

마치며

 

먼저 물건지인 상록구 일동이 약간 산세 안에 들어있는 지형이 위치한 점,

가장 가까운 지하철인 한대앞역/상록수역 까지 자동차로 이동해야 하는 점,

주변이 빌라촌이고 대형마트, 상권의 도보 접근이 쉽지 않은 점 등이 심리적 허들로 작용했습니다.

 

 

신용정보는 낮은 편이지만 신용카드나 채무불이행 이력이 없어서 고민했지만

담보가치에 비교했을 때 대출건수와 총 잔액 등이 위의 입지와 함께 부정적으로 작용해서

투자는 하지 않으려고 합니다.

저는 다음 건을 노려야 겠습니다.

 

14일에 오픈되는데 투자금 모집 현황은 지켜보고 싶네요.

 

 

 

 

투자 결정에 대한 책임은 개인의 판단에 있습니다.

제 포스팅은 투자에 대한 개인적인 의견임을 참고하시기 바랍니다.